Door een lening op je naam kun je minder hypotheek krijgen voor het kopen van een
woning. De invloed van een schuld op de maximale hypotheek kan groot zijn. Wat
is de financiële impact van een lening op een aan te vragen hypotheek?
Door een schuld heb je maandelijks minder te besteden voor het
betalen van rente en aflossingen. Dit geldt zelfs als je bijvoorbeeld een
persoonlijke lening hebt met een resterende looptijd van maar een paar maanden.
Banken toetsen je bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) voordat je een hypotheek krijgt. Alle
geregistreerde schulden neemt de bank mee bij het bepalen van de maximale
hypotheek. Studieschulden bij de DUO staan niet geregistreerd bij het BKR, maar
worden wel meegerekend als schuld.
Een persoonlijke lening en een doorlopend krediet zijn de meest gebruikelijke
leenvormen, maar het begrip is ruimer dan dat. Het rood kunnen staan op een
betaalrekening is ook een schuld, zelfs als je nog nooit rood hebt gestaan. Als
je op je betaalrekening €2.000 rood kunt staan, is dit bedrag ook de
geregistreerde lening. Hetzelfde geldt voor een creditcard.
Een andere verborgen lening is koop op afbetaling voor een telefoon die je bij
het afsluiten van een telefoonabonnement hebt ontvangen. Als de waarde van de
telefoon bij het afsluiten van het contract hoger was dan €250, staat deze
schuld ook geregistreerd bij het BKR. Ook het leasen van een auto via private
lease zorgt voor een BKR registratie.
Het hebben van een schuld van €10.000 kan zorgen voor een €50.000 lagere maximale
hypotheek. Het rood kunnen staan op een betaalrekening kan tot gevolg hebben dat
je een woning niet kunt kopen, doordat je een paar duizend euro te weinig kunt
lenen. Heb je een private lease contract voor een auto afgesloten? Dit wordt
gezien als een schuld ter hoogte van het maandbedrag, vermenigvuldigd met de
looptijd van het contract. Als jouw leasecontract 5 jaar loopt en je maandelijks
€350 betaalt, wordt dit gezien als een schuld van: 60 maanden x €350 = €21.000.
Wil je een woning kopen? Dan is het zinvol om de schulden die op jouw naam staan
geregistreerd bij het BKR op te vragen. Dit kun je gratis doen via het BKR. Hierdoor voorkom je verrassingen tijdens de hypotheekaanvraag en kun je, waar mogelijk, schulden
aflossen voordat je een hypotheek aanvraagt. Heb je bijvoorbeeld nog een oud
doorlopend krediet op je naam waar geen openstaande schuld meer in staat? Door dit
krediet op te zeggen bij de geldverstrekker, voorkom je dat het kopen van een
woning niet lukt door een registratie van een schuld.
Ook met een BKR registratie kun je nog steeds een hypotheek afsluiten. Het
krijgen van een hypotheek wordt lastiger wanneer je betalingsproblemen hebt of
hebt gehad op de schulden. Door een achterstandsregistratie bij het BKR kan het
krijgen van een hypotheek onmogelijk worden.