Een familiehypotheek is een lening voor de aankoop van een woning waarbij je geld leent van een familielid, bijvoorbeeld je ouders, grootouders of een tante. Deze lening kan een aanvulling zijn op een reguliere hypotheek bij een bank, maar kan ook zelfstandig worden afgesloten.
Vooral voor starters kan een familiehypotheek aantrekkelijk zijn. Hiermee kunnen zij het verschil overbruggen tussen het bedrag dat ze bij een bank kunnen lenen en de aankoopprijs van een woning.
De familiehypotheek speelt al jaren een belangrijke rol op de Nederlandse woningmarkt. Door de hoge huizenprijzen en de beperkte leencapaciteit van veel starters blijft financiële hulp van familie een interessante mogelijkheid. Wel moet de lening aan bepaalde voorwaarden voldoen en houdt de bank rekening met de extra schuld bij het bepalen van de maximale hypotheek.
Een familiehypotheek kan ook voor de geldverstrekker aantrekkelijk zijn. Ouders kunnen bijvoorbeeld € 100.000 uitlenen aan hun kind. Dit is geen schenking, maar een officiële lening waarover een marktconforme rente wordt betaald. Als de lening aan de fiscale voorwaarden voldoet, kan het kind recht hebben op hypotheekrenteaftrek.
Voor ouders kan de familiehypotheek een interessant rendement opleveren. Bij een rente van bijvoorbeeld 4,5% ontvangen zij jaarlijks € 4.500 aan rente. Dit kan aantrekkelijker zijn dan het geld op een spaarrekening laten staan. Wel moeten ouders rekening houden met de fiscale gevolgen en het risico dat de lening niet wordt terugbetaald.
Daarnaast kunnen ouders ervoor kiezen om de ontvangen rente geheel of gedeeltelijk terug te schenken aan hun kind, rekening houdend met de geldende schenkingsvrijstellingen. De rente moet daarbij wel daadwerkelijk worden betaald en de schenking moet afzonderlijk plaatsvinden.
Een familiehypotheek kan de verschillen tussen starters op de woningmarkt vergroten. Jongeren met vermogende ouders hebben vaak meer mogelijkheden om een woning te kopen dan starters zonder financiële steun. Met een familiehypotheek kunnen ouders hun kinderen helpen, maar niet iedere ouder heeft hiervoor voldoende vermogen.
Volgens De Nederlandsche Bank kunnen familiehypotheken bijdragen aan stijgende huizenprijzen. Starters die financiële ondersteuning krijgen van hun ouders, kunnen in sommige gevallen meer bieden op een woning en daarmee andere kopers aftroeven. Hierdoor ontstaat een ongelijk speelveld op de woningmarkt, waarbij starters zonder financiële hulp van familie minder kansen hebben.
Het is belangrijk om je goed te laten adviseren voordat je een familiehypotheek afsluit. Om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek moet de lening namelijk aan specifieke voorwaarden voldoen. Ook moeten de afspraken schriftelijk worden vastgelegd. Naast een marktconforme rente gelden de volgende voorwaarden:
Voor het afsluiten van een familiehypotheek kun je een hypotheekadviseur inschakelen. De adviseur kan je helpen met de formaliteiten en ervoor zorgen dat de hypotheek op de juiste manier wordt vastgelegd. De familiehypotheek kan ook pas in beeld komen als het niet lukt om een bancaire lening rond te krijgen. Het bedrag dat de potentiële kopers tekortkomen, kan de geldverstrekker voorschieten.
Laatst gewijzigd: 22-10-2026
Neem contact met één van onze makelaars op om de mogelijkheden met betrekking tot het afsluiten of de mogelijkheden van een familiehypotheek.
Contact